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Pourquoi assurer sa maison ?

La protection de votre maison est non seulement importante, mais essentielle pour votre bien-être et votre sécurité. Comme pour tout type de police d’assurance, prenez le temps de tout passer en revue et posez toutes les questions qui peuvent vous venir à l’esprit avant d’y souscrire.

L’assurance habitation désigne la couverture et la protection d’une résidence privée. Elle n’est pas nécessaire si vous vivez dans un appartement à l’intérieur d’un immeuble ou dans une ferme quelque part, sur une île ou en ville. C’est à vous de décider ce que vous voulez couvrir avec votre police et le montant que vous devrez payer dépendra de l’emplacement et de l’état de votre maison. Si votre maison est située dans une zone à risques, vous devrez peut-être payer un peu plus pour avoir une couverture assurance convenable. Quoi qu’il en soit, voici quelques informations qui peuvent vous éclairer sur la nécessité d’assurer votre maison.

 

Assurer sa maison : commencez par saisir les termes de cette assurance

Comme nous l’avons souligné, cette police d’assurance est conçue pour couvrir les habitations privées. Ce type particulier d’assurance est une combinaison de différentes couvertures d’assurance personnelle. Elles peuvent inclure des pertes qui surviendront au domicile d’un bénéficiaire de l’assurance, en cas de perte du contenu de la propriété, la perte de l’utilisation de la maison ou la perte d’autres biens de valeur au sein de la propriété.

Étant donné que l’assurance habitation peut s’avérer très précieuse pour les propriétaires, il n’est pas étonnant de voir que de nombreuses compagnies offrent cette forme particulière d’assurance. Vous devez également savoir que ce type de police d’assurance diffère en fonction de nombreux facteurs différents, notamment l’assureur lui-même, les types de couvertures proposés, les taux d’intérêt, et les primes mensuelles globales. Il existe également plusieurs facteurs que les compagnies d’assurance prennent en considération afin de déterminer le montant de votre taux annuel, tel que votre historique de crédit, si la maison à assurer est votre résidence principale et les autres biens que vous aurez également assurés.

L’assurance habitation comprend généralement quatre volets principaux. Le premier est la « couverture de la structure ». C’est la partie qui va couvrir les dommages causés par le feu, les tempêtes ou tout autre type de catastrophe qui seront inclus dans le contrat d’assurance. Le volet suivant est la « Couverture pour le contenu ».

Cette partie couvre les dépenses associées au remplacement de vos biens s’ils sont perdus lors d’un sinistre ou d’un cambriolage. 

La « protection responsabilité civile » couvrira les dommages causés aux biens de tiers, la responsabilité personnelle et les frais médicaux.

Le « Remboursement des frais de subsistance supplémentaires » est le quatrième élément qui couvrira les frais de subsistance si votre maison est temporairement inhabitable.

Assurez votre maison pour bénéficier d’un crédit bancaire

Si vous voulez obtenir un crédit de votre banque pour acheter votre maison, il est normal qu’elle exige que vous souscriviez une police d’assurance habitation. Cette assurance va devoir couvrir au moins le montant qu’elle vous a prêté pour l’acheter. La banque veille sur ses propres intérêts et non pas sur les vôtres. C’est la raison pour laquelle vous devez veiller à avoir une couverture suffisante pour vous protéger également. De nombreuses banques vont vous donner une police d’assurance immobilière à signer lorsqu’elles seront prêtes à vous accorder le prêt. Prenez le temps de la parcourir et voyez dans quelle mesure elle constitue un apport, au cas où quelque chose se produirait, que votre maison serait détruite ou même endommagée. Si vous n’êtes pas suffisamment protégé, demandez-leur de modifier les termes de l’assurance avant de la signer.

 

Souscrivez une assurance maison pour un dédommagement en cas de sinistre

La nécessité d’assurer sa maison repose avant tout sur la couverture en cas de survenance d’un sinistre. Une maison n’est jamais un investissement négligeable et il serait dommage de tout perdre en un jour sans aucune possibilité de dédommagement. C’est pourquoi il existe différentes polices d’assurance. Elles couvrent généralement les dommages causés par le feu, la fumée, la foudre, les explosions et bien d’autres dommages qui peuvent affecter votre maison.

L’assurance couvre tout en général, à l’exception des éléments qui sont spécifiquement mentionnés comme sortant du champ de la couverture. La plupart sinon quasiment tous les assureurs ne proposent pas une couverture contre les inondations et les tremblements de terre par exemple. Vous devez donc faire preuve de vigilance, car ce n’est pas parce que vous avez souscrit à une assurance immobilière que vous êtes couvert. Votre police d’assurance doit détailler les éléments qui sont couverts et ceux qui ne le sont pas.

La couverture d’une assurance habitation peut s’étendre au-delà de la maison proprement dite. En effet, elle peut aussi inclure des biens personnels à l’intérieur de la maison et de la propriété, des responsabilités que vous pourriez avoir en raison d’accidents ou de dommages aux biens de tiers dans votre propriété.

Il est également possible d’inclure une assurance qui va couvrir vos frais de subsistance au cas où votre maison serait détruite et que vous deviez déménager ailleurs pendant qu’elle est réparée ou reconstruite. Cela peut être pratique, surtout si vous vivez dans une région où des catastrophes naturelles peuvent se produire ou se produisent fréquemment.

Assurer sa maison pour les cas de vol

Une propriété immobilière n’est jamais à l’abri des intrusions, quel que soit le système de sécurité que vous mettez en place. Lorsque celles-ci surviennent, vous pouvez subir des cas de vol à l’intérieur de votre maison. Lorsque vous assurez votre maison, vous pouvez aussi veiller à ce que cette couverture s’étende à vos biens si vous avez des objets de valeur. En cas de vol par exemple de vos bijoux, appareils électriques de grande valeur et autres objets précieux, vous pourrez obtenir un dédommagement dès lors que l’effraction sera constatée.

Assurez-vous de souscrire une police d’assurance qui couvre tous les objets de valeur à l’intérieur de votre maison. Il est conseillé de contacter votre bailleur avant de vous engager auprès de la compagnie d’assurance de votre choix. 

Idéalement, vous devriez souscrire une bonne police d’assurance dès que possible. Cela signifie qu’une fois la construction de votre maison terminée, vous devriez déjà avoir désigné une compagnie d’assurance. Ne laissez pas votre assurance expirer, afin d’être couvert à tout moment. En même temps, assurez-vous de tenir votre police à jour. Si vous faites des aménagements dans votre maison (chauffage, extension, etc.), vous devez vous assurer que votre compagnie d’assurance modifie votre police pour inclure ces nouvelles fonctionnalités.  

 

Conclusion

Un contrat d’assurance habitation est un contrat par lequel l’assureur s’engage à vous remettre dans l’état où vous étiez avant de subir les sinistres. Cela signifie que votre maison sera reconstruite ou réparée dans le même état ou dans un meilleur état qu’avant le sinistre. L’assurance habitation est d’une importance vitale pour vous protéger contre les imprévus de la vie, comme les inondations, les incendies, les vols et les dommages.   L’assurance habitation est un type de police d’assurance qui couvre votre habitation et vos biens en cas d’incendie, d’inondation, de dégâts et de vol. Il existe deux types d’assurance habitation — l’assurance bâtiment et l’assurance Contenu, et elles permettent toutes les deux de vous protéger.

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