Un contrat d’assurance est destiné à la protection et au soutien de l’assuré en cas d’éventuels imprévus qui peuvent survenir au quotidien. Dans le cas de l’assurance habitation, ces imprévus concernent les dégâts et les catastrophes mettant en jeu le patrimoine en termes d’habitations et de tout ce qui s’en rapproche comme logement. En effet, l’assurance habitation est par définition, un type d’assurance destiné à protéger les biens meubles, à couvrir et à indemniser les victimes d’imprévus impliquant le logement ou son occupation. Pour une meilleure protection et une couverture plus complète, il est recommandé de souscrire à une assurance multirisque habitation (assurance MRH). Avant de découvrir les garanties proposées par le contrat d’une assurance multirisque habitation, intéressons au concept lui-même.
Assurance multirisque habitation : qu’est-ce c’est exactement ?
L’assurance multirisque habitation, en plus d’offrir la même protection de base qu’une assurance habitation simple, propose une couverture plus large et des garanties plus complètes. Cela évite à l’assuré de se retrouver face à de trop grandes dépenses en cas de sinistre ou de responsabilité civile. Elle englobe la protection aussi bien du logement que les biens meubles dans celui-ci. Les termes et les garanties du contrat peuvent différer d’un assureur à un autre.
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Le statut juridique de ce type de contrat peut varier selon les pays. En Belgique, la loi oblige la garantie des risques locatifs. Par contre, la responsabilité civile n’est pas obligatoire sauf si votre résidence se trouve en Wallonie ou dans le cas où cela est imposé par votre propriétaire dans le contrat de location. L’assurance habitation n’est obligatoire pour un locataire que lorsque le contrat de bail l’a prévu ou à la demande d’un organisme de crédit.
Les garanties de l’assurance multirisque habitation
L’assurance multirisque habitation est la meilleure option en termes d’assurances habitation. Elle inclut pour cela, en plus des garanties de base, les garanties suivantes : garantie incendie, dégâts des eaux, vols, vandalisme, bris de glace, catastrophes naturelles, tempêtes, évènements climatiques, terrorisme attentat et responsabilité civile. Chaque pays possède des textes de loi réglementant les contrats d’assurance et mentionnant clairement les obligations des deux parties liées par un contrat l’une envers l’autre. Ainsi pour chaque garantie incluse dans votre contrat d’assurance multirisque habitation, vous devez vous attendre à un certain niveau de prise en charge. En Belgique comme dans la plupart des pays de l’Union Européenne, les garanties suivantes sont les garanties de base et sont prévues dans les textes du contrat et réglementées par la loi.
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Couverture des dégâts causés par un incendie
Elle concerne généralement les biens détruits par le feu ou un incendie ayant touché le logement. Les sources de l’incendie doivent normalement être de nature imprévisible et non préméditée, mais en fonction de votre assureur vous pouvez obtenir une couverture allant jusqu’à celles de dégâts occasionnés par des feux provenant par exemple de causes non naturelles ou de négligence tels que des cigarettes mal éteintes et autres.
Couverture des dégâts des eaux
Elle concerne les dommages causés aux biens aussi bien mobiliers qu’immobiliers par l’action de l’eau ou de l’infiltration d’eau dans le logement. Il peut s’agir d’eau provenant de la pluie, des canalisations qui lâchent, de fuites et d’autres causes imprévues pouvant causer des dégâts dans l’appartement ou la maison. L’assurance est là pour indemniser l’assuré pour les dommages mais ne se préoccupe généralement pas de la réparation des dysfonctionnements à l’origine de l’infiltration de l’eau. Il est très important de bien lire et de bien intégrer les termes du contrat d’assurance pour savoir à quoi s’attendre lors d’éventuels dégâts des eaux.
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Selon les précisions apportées par l’expert SD Débouchage, il est important de se renseigner sur les conditions préalables à toute indemnisation. Prenons l’exemple des problèmes de canalisations : il faut savoir que, pour prendre en charge les frais de débouchage, les compagnies d’assurance exigent un compte rendu détaillé issu du passage d’une caméra dans les canalisations.
Couverture en cas de vols et vandalisme
Il s’agit ici de prendre en charge toute disparition ou endommagement de biens mobiliers ayant pour cause l’intrusion dans le logement/vandalisme et le vol dans des conditions bien définies dans le contrat d’assurance. En effet, vous ne pourrez prétendre à une prise en charge des dégâts résultant de vols si des mesures de sécurité minimales définies par votre assureur ne sont pas appliquées à votre logement.
Couverture en cas de catastrophes naturelles
En ce qui concerne les catastrophes naturelles, les termes du contrat d’assurance peuvent varier d’un pays à l’autre. Si vous êtes victime des effets d’une telle catastrophe, il est essentiel de vérifier que ces dommages sont reconnus comme tels dans les dispositions relatives à l’assurance habitation de votre pays. Une déclaration officielle de l’état de catastrophe naturelle doit être émise par les autorités compétentes de votre localité ou de votre pays. Cela permettra à l’assurance multirisque habitation de couvrir les biens détruits ou endommagés durant cet événement naturel.
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Couverture en cas de bris de glace ou de tempêtes évènements
Contrairement à ce qu’on pourrait penser, les tempêtes ne font pas partie de la garantie catastrophes naturelles. Les dégâts causés par une tempête dont l’indemnisation est prise en charge par l’assurance se divisent en deux catégories : ceux provoqués par des vents violents et ceux résultant de la projection ou du choc d’objets ou de corps étrangers sur votre habitation. S’ajoutent également les dommages liés aux bris de glace, ainsi qu’aux impacts de la neige ou de la grêle.
Couverture en cas de terrorisme attentat
Cette garantie va jusqu’à couvrir les dégâts physiques en plus des dégâts matériels qui peuvent survenir lors de crimes ou d’atteinte à l’ordre public dont le but est d’intimider ou de terroriser la population.
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Couverture en cas de responsabilité civile
La responsabilité civile intervient en cas de dommages ou de préjudices causés à un tiers. Cette garantie couvre non seulement vous-même, mais également les membres de votre foyer, en cas de dommages causés à autrui, comme vos voisins. Elle prend en charge les réparations des préjudices, qu’ils soient subis chez vous ou chez les tiers concernés.